대출 비교 순서: 한도·월 상환액·총비용·위험을 보는 법

대출 비교는 자격 → 실제 가능 한도 → 월 상환액 → 총비용 → 조건 악화 위험 → 계약 조건 순서로 해야 합니다. 금리가 낮아도 필요한 금액이 나오지 않거나, 우대조건을 유지하지 못하거나, 조기상환 비용이 크면 더 나은 선택이라고 단정할 수 없습니다.

핵심 비교표

순서	확인 항목	필요한 숫자	탈락 기준 예시
1	자격	소득·재직·주택·용도 조건	신청 대상이 아님
2	실제 가능 한도	LTV·DSR·상품한도	필요금액보다 부족
3	월 상환액	적용금리·만기·상환방식	가계 안전범위 초과
4	총비용	총이자·수수료·보증료	보유기간 대비 과도
5	변화 위험	금리 +1%p, 소득 감소 시 납입액	비상자금으로 감당 불가
6	약정 조건	우대 유지·중도상환·연체 조건	유지하기 어려운 조건

금리 비교 전에 소득, 재직·사업기간, 자금용도, 주택 보유와 담보 조건을 확인합니다. 표시된 최고한도와 최저금리는 모든 신청자에게 적용되는 값이 아닙니다. 자격이 맞지 않는 상품은 이후 계산에서 제외합니다.

주택담보대출이라면 담보 기준인 LTV, 소득·부채 기준인 DSR, 상품 자체의 최대한도를 각각 계산하고 가장 낮은 값이 어디서 나오는지 봅니다. 주택담보대출 한도 계산은 이 세 제한을 한 화면에서 비교합니다.

은행이 승인할 수 있는 금액과 가계가 지속해서 감당할 금액은 다릅니다. 예상 월 원리금을 현재 주거비에 단순히 더하지 말고, 대출 실행 뒤 사라지는 비용과 새로 생기는 세금·관리·보험 비용을 함께 정리해야 합니다.

예를 들어 같은 3억원이라도 금리 4%, 30년 원리금균등과 금리 4%, 40년 원리금균등은 월 납입액과 총이자가 다릅니다. 월 상환액 계산기에서 원금·금리·만기를 같은 조건으로 맞춰 보세요.

30년 대출이라고 해서 반드시 30년간 보유하는 것은 아닙니다. 5년 뒤 매도나 대환 계획이 있다면 5년 동안 낸 이자, 그때 남은 원금, 중도상환수수료와 신규 비용을 비교해야 합니다.

변동금리는 현재 금리뿐 아니라 다음 재산정 시점의 납입액을 봐야 합니다. 고정금리도 고정기간 종료 뒤 조건이나 대환 가능성을 확인해야 합니다. 상환 스트레스 테스트에서 금리 상승, 소득 감소, 일회성 지출을 따로 계산할 수 있습니다.

비교공시는 탐색의 출발점입니다. 최종 판단 전에는 금융회사가 제시한 실제 적용금리, 상환방식, 우대조건, 비용, 연체이율, 기한이익상실과 철회 관련 내용을 설명서와 약정서에서 확인합니다. 대출 약정서 체크리스트를 함께 사용하세요.

내가 조절할 수 있는 것

확인해야 하는 것

내가 직접 결정할 수 없는 것

최종 검토일: 2026년 10월 12일

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원금, 금리, 만기와 상환방식을 맞춘 뒤 월 상환액과 총이자를 비교할 수 있습니다.