원리금균등과 원금균등 상환의 차이

원리금균등은 매달 같은 수준으로 갚고, 원금균등은 원금을 똑같이 나눠 갚아 초반 부담은 크지만 총이자는 적습니다.

두 상환방식의 구조

원리금균등분할상환은 대출원금과 이자의 합계가 매달 같은 수준이 되도록 설계됩니다. 초반에는 이자 비중이 크고 원금 비중이 작지만 시간이 지나면 원금 비중이 커집니다.

원금균등분할상환은 대출원금을 전체 개월 수로 똑같이 나누고, 남은 원금에 대한 이자를 더합니다. 원금이 빠르게 줄기 때문에 이자도 매달 감소합니다.

거치기간 없이 매월 납부하고 수수료는 없다고 가정했습니다.

원금균등은 첫 달에 약 40만원을 더 내지만 총이자는 약 3,511만원 적습니다. 반면 원리금균등은 월 예산을 일정하게 유지하기 쉽습니다.

만기를 30년에서 40년으로 늘리면 월 상환액은 낮아질 수 있지만, 원금을 더 오래 사용하는 만큼 총이자가 크게 늘 수 있습니다. “월 납입 가능액”과 “총지출 가능한 이자”를 동시에 정해야 합니다.

또한 정책모기지나 금융회사 상품에는 체증식·거치식 등 다른 방식이 있을 수 있습니다. 체증식은 초기 부담이 낮지만 나중에 상환액이 커지므로 향후 소득증가가 불확실하면 위험할 수 있습니다.

안내: 표의 금액은 월복리 방식의 단순 교육용 계산이며 실제 금융회사 계산일수·납입일·원단위 처리에 따라 차이가 납니다. 실제 금리·한도·승인 여부와 신청 가능 여부를 보장하지 않습니다.

고정금리·일정한 납입주기라면 대체로 같지만, 첫 회차 일수·금리변경·원단위 처리·중도상환에 따라 달라질 수 있습니다.

총이자는 적지만 초기 납입액이 큽니다. 비상자금이 부족해 연체위험이 커진다면 원리금균등이 더 안전할 수 있습니다.

상품과 금융회사에 따라 불가능하거나 대환이 필요할 수 있습니다. 약정 전 변경 가능 여부와 비용을 확인해야 합니다.

일반적으로 원금상환이 늦어져 총이자가 증가합니다. 거치 종료 후 월 납입액이 급격히 커질 수 있습니다.

기준일: 2026년 7월 29일

규정과 상품조건은 변경될 수 있으므로 신청 직전 공식기관과 금융회사에서 다시 확인해야 합니다.