원금, 이자, 원리금의 차이: 대출상환표 읽는 법

대출상환표를 볼 때 가장 먼저 구분해야 할 단어는 원금, 이자, 원리금, 대출잔액입니다. 매달 80만원을 냈다고 해서 원금이 80만원 줄어드는 것은 아닙니다. 월 납입액 중 일부는 이자이고, 나머지만 원금을 줄입니다.

핵심 답변

상환표는 “이번 달 얼마를 내는가”보다 “그 금액 중 원금이 얼마나 줄었는가”를 보는 자료입니다.

회차	납입액	원금	이자	상환 후 잔액
1회차	605,980원	272,647원	333,333원	99,727,353원
2회차	605,980원	273,556원	332,424원	99,453,797원
3회차	605,980원	274,468원	331,512원	99,179,329원

위 예시는 1억원, 연 4%, 20년 원리금균등을 단순 가정한 값입니다. 납입액은 비슷하지만 시간이 갈수록 이자는 줄고 원금상환액은 늘어납니다.

문서에서 원금은 최초에 빌린 전체 금액을 뜻하기도 하고, 현재 남아 있는 대출잔액을 뜻하기도 합니다. 대환대출, 중도상환, 만기상환을 비교할 때는 현재 남은 원금 기준으로 봐야 합니다.

1억원을 연 4%로 1년 동안 그대로 사용한다면 단순 이자는 약 400만원입니다. 하지만 분할상환 대출에서는 원금이 매달 줄기 때문에 다음 달 이자도 조금씩 줄어드는 것이 일반적입니다.

대부분의 분할상환 대출에서는 월 원리금이 월 납입액의 중심입니다. 다만 보증료, 인지세, 보험료, 자동이체일 차이, 첫 회차 일수 차이 등이 있으면 실제 출금액과 상환표 금액이 달라질 수 있습니다.

원리금균등, 원금균등, 만기일시상환, 거치 후 분할상환은 현금흐름과 총이자를 다르게 만듭니다. 상환방식을 선택해야 한다면 원리금균등과 원금균등 상환의 차이를 이어서 확인하세요.

최종 검토일: 2026년 8월 11일