대출비교 데이터랩
최대 대출한도와 감당 가능한 대출금의 차이
은행에서 가능할 수 있는 금액과 내 생활비를 남기고 버틸 수 있는 금액을 분리해 계산합니다.
먼저 보는 결론
최대 한도는 규제와 심사상 가능한 금액이고, 감당 가능액은 매달 생활비와 비상금을 남긴 뒤 실제로 버틸 수 있는 금액입니다. 두 숫자가 다르면 감당 가능액을 먼저 봐야 합니다.
은행 기준
DSR 여력
규제상 상환 가능성
가계 기준
월 예산
생활비를 남긴 실제 부담
위험 점검
+1~2%p
금리 상승 스트레스
계산 가정
- 연소득 7,000만원
- 기존 연 원리금 800만원
- 월 감당 가능 상환액 180만원
- 금리 4.5%, 30년 원리금균등
- 금리 +1%p·+2%p 스트레스 비교
시나리오 비교표
아래 표는 동일한 계산식을 적용한 대표 예시입니다. 금리와 소득, 기존 부채 조건이 달라지면 결과도 달라집니다.
| 구분 | 환산 대출 원금 | 월 상환 기준 | 해석 |
|---|---|---|---|
| 은행 DSR상 최대 | 328,935,265원 | 1,666,667원 | 규제상 상환 여력 기준 |
| 생활비를 남긴 감당 가능액 | 355,250,086원 | 1,800,000원 | 월 예산을 먼저 정한 기준 |
| 금리 +1%p 스트레스 | 317,019,174원 | 1,800,000원 | 같은 월 예산에서 가능한 원금 감소 |
| 금리 +2%p 스트레스 | 284,779,475원 | 1,800,000원 | 금리 상승 여지를 크게 둔 보수 기준 |
결과 해석
대출 의사결정에서는 최대 가능액보다 감당 가능액이 더 보수적이고 현실적인 기준입니다.
금리 스트레스 상황에서도 생활비가 무너지지 않는지 확인하면 장기 연체 위험을 줄일 수 있습니다.
결과를 바꾸는 변수
월 생활비
비상금 규모
고정지출
자녀·교육비
금리 상승
소득 변동
주의할 점
은행 한도 전체를 필요한 금액으로 착각하기
보너스나 부업 소득을 고정소득처럼 보기
수리비·세금·보험료를 빼고 계산하기
계산 방법과 한계
DSR상 가능 원금과 사용자가 정한 월 상환 예산으로 환산한 원금을 분리하고, 금리 상승 시 같은 월 예산에서 가능한 원금 감소를 계산했습니다.
이 페이지는 교육용 시나리오입니다. 실제 대출 가능 여부, 승인 한도, 적용 금리는 금융회사 심사와 정책 기준에 따라 달라질 수 있습니다.